Kredietverlening

Kredietverlening aan het bedrijfsleven

We zien dat het uitstaand kredietvolume van banken aan het totale bedrijfsleven in de eerste helft van 2012 een piek kende. Sindsdien daalt het uitstaand kredietvolume aan het (niet-financiële) bedrijfsleven. Dat heeft onder meer te maken met het populairder worden van bedrijfsobligaties als manier om de onderneming te financieren, maar ook met een verminderde kredietbehoefte van ondernemers. Ondernemers zijn zich na de crisisjaren conservatiever gaan financieren; ze bouwen buffers op en lossen meer vrijwillig af. Ten opzichte van voor de crisis is het uitstaand kredietvolume aan het totale bedrijfsleven (nominaal) ongeveer weer op hetzelfde niveau.

Bron: DNB

Kredietverlening1

Kredietverlening

Banken hebben een belangrijk aandeel in de financiering van Nederlandse bedrijven. Kredietverlening is een kerntaak van banken. Voor het mkb zijn banken verreweg de grootste externe financieringsbron.

Geen kredietaanvraag wegens voldoende eigen middelen

De Survey on the Access to Finance of Enterprises in the Euro Area (SAFE), laat zien dat de behoefte aan bankleningen en kredietlijnen de afgelopen jaren in Nederland is afgenomen. Van het mkb rapporteert bijvoorbeeld 60% dat zij geen financiering hebben aangevraagd vanwege voldoende beschikbare eigen middelen, terwijl het gemiddelde voor ondernemers in alle eurolanden op 44 % ligt. In het jaar 2009 was dit andersom. In dat jaar rapporteerde 34% van de Nederlandse ondernemers geen financiering aan te vragen vanwege voldoende eigen middelen, tegen een percentage van 37% in de eurozone. In vergelijking met België, Duitsland, Frankrijk en Italië ligt het percentage ondernemers dat aangeeft geen financiering aan te vragen vanwege voldoende eigen middelen het hoogst.

Bron: ECB

Samenstelling leningportefeuille

Ongeveer een derde van het volume aan uitstaande leningen door de grootbanken aan het mkb is kleiner dan 1 miljoen euro. In dit segment worden ook de meeste leningen aan het mkb verstrekt. Qua volume wordt de meeste financiering verstrekt in het segment boven de 1 miljoen.

Bron: DNB

 

Financiering MKB: Totaal uitstaand kredietvolume

Bancaire financiering is voor het midden- en kleinbedrijf verreweg de belangrijkste bron van financiering. In het vierde kwartaal van 2018 staat een totaal volume van EUR 127,1 miljard uit aan kredietverlening door de Nederlandse grootbanken aan het MKB.

Bron: DNB

 

 

 

Financiering MKB: Verandering jaar op jaar

Sinds het tweede kwartaal van 2017 groeit de kredietverlening aan het mkb zes kwartalen op rij, in vergelijking met hetzelfde kwartaal in het voorgaande jaar.

Bron: DNB

Meer toewijzingen van financieringsaanvragen

De positieve ontwikkeling van de conjunctuur leidt tot een betere financiële positie van ondernemer. Bij een aanvraag kijkt de bank primair naar of de kasstroom voldoende is om rente en aflossingsverplichtingen te dragen en of een bedrijf voldoende eigen vermogen heeft om tegenvallers op te vangen. De huidige stand van de economie maakt ondernemers beter financierbaar en dit is terug te zien in de toewijzingscijfers. Daarnaast is ook de versoepeling van de kredietvoorwaarden door banken terug te zien in het aantal toe- en afwijzingen. In totaal wordt ruim 80 procent van de financieringsaanvragen volledig toegekend.

Bron: Panteia/ CBS

Microbedrijf heeft relatief veel moeite met financieringsaanvraag

In vergelijking met andere bedrijfssegmenten en in vergelijking met andere eurolanden ervaart het microbedrijf in Nederland relatief vaak een afwijzing van een financieringsaanvraag. De cijfers lijken erop te duiden dat een groot percentage afwijzingen voortkomt uit de groep ondernemers die een zwakkere financiële uitgangspositie heeft. Microbedrijven hebben daarnaast ten opzichte van grotere bedrijven vaak geen of minder onderpand, of maken hiervoor gebruik van privévermogen.

Bron: Panteia/ CBS

Standpunt

De NVB maakt zich sterk voor een gezond ondernemingsklimaat met voldoende verschillende financieringsmogelijkheden voor het bedrijfsleven. Hoewel de rol van banken in de zakelijke dienstverlening verandert, is en blijft de financiering van het bedrijfsleven een kernactiviteit van de banken. Banken zijn nog steeds verreweg de grootste externe financier van het midden- en kleinbedrijf. Door afname van de vraag naar financiering en een scherper risicobeleid van de banken staat er nu minder bancaire financiering uit dan een aantal jaar geleden. Als (alleen) bancaire financiering geen optie is, helpen banken ondernemers op weg om op een andere, passende manier wel invulling te geven aan de financieringsbehoefte.
Reageren